世界上最成功的基金经理教你如何买基金2

对于我们刚工作不久的年轻人，包括我们现在基金公司新来的小姑娘，小伙子，到了基金公司他们沾了大光，自己到北京，好不容易进了北京，北京的房子贵，一个月挣几千块钱，尽量一个月存个两三千块钱，以前他们存银行，现在都买成汇添富的基金了，过去半年长了50%，这升值多厉害。所以说，各位你可以把你工资闲置的一部分钱买成基金。
　　第三部分我说的不知道恰当不恰当。就是作为老人来说，我们总想给子女留点什么，留点一啥留点房子，留点传家宝，可能还要留点钱，不妨把钱买成基金，最后把基金给小孩，会有大幅度的升值。这些整钱我不建议大家都拿出来，但是要拿出来一部分，因为现在通胀比较厉害，这么厉害的通胀情况下，你的钱越来越不值钱，为了保值增值就必须不断的升值，大幅度的升值，超过通货膨胀率才行。就是有句话说“你可以跑的没有刘翔快，但是你一定要跑的比CPI要快”。什么是CPI呢？就是通货膨胀率。你的钱存到银行，现在相对而言，都是存一天贬值一天。但是，我们没办法。拿出其中20%—30%进行基金投资相对来说能实现保值增值的目标。
　　很多人要问了，买什么基金呢？我们认为应该买三种基金。一种是股票型基金，就是说主要投资股票，就是60%—90%投资于股票，只有10%左右，买10%—40%买债券，这是升值快，但是风险波动偏大。一种是货币基金，这是最稳当的基金，不会亏钱，是现金管理的工具。在美国可以用货币基金来开支票了，我们国内也有一些业务，把货币基金和你的活期的钱存在一起，所以大家可以把零花钱放在货币基金上，随时转换为股票型基金或者赎回。还有一种是股债混合型基金，既投资股票又投资债券。这三种基金用长期的钱买股票型基金，平时活期的钱买点货币基金，你要想再平衡一下，可以买一点股债混合型基金。
　　买多少钱呢？彼得林奇给一点建议，三种人的比例不一样，根据年龄来区分。
　　年轻人，应该把相当大比例的钱用来买基金。当然我说的是，他这些亏光也无所谓的钱，本来去做长期存款，不如将其中80%左右买成股票基金，年轻人有的是机会，赔光了无所谓，他有时间再赚很去，所以年轻人要多买，大笔的买。
　　中年人上有老，下有小，买个百分之六十、七十就行了。老年人还要买，这是彼得林奇的观点，有的人说，我都退休了，我要那么多钱干吗？现在男的是60岁退休，女的可能50多岁就退休了，你要活到90岁还要活到二、三十年，你那点退休金养活自己都不够，所以你的钱还得升值，买基金，要为未来二十年的生活，所以老年人也要买基金。你光靠从银行吃利息，二十年你的钱贬值没有了，你的房子是值钱但是不能卖，所以老年人也要买点基金。
　　那么，我说的道理大家都懂，但是买哪个基金好，这是大家可能最想听的。选基金比选股票难，在美国更难，因为美国基金比股票多，中国现在开放式加封闭式一共有301只基金，上市公司有1500多家，就是1：5，美国是基金多，基金多过股票。而且基金是虚的，上市公司有名字，有产品，什么都有，基金公司有什么呢？人。然后给你一个招募说明书就买了，什么也看不见摸不着挺虚。
　　但是股票买对了是百倍、千倍的升值，买错了就会赔到这个公司退市。买基金即使买个最差的，这两年也赚不少钱，所以说买基金有这样一个好处。需要说明的是，尽管我是基金公司的，但有一点我们不能否认，70%的基金赢不了市场平均水平，美国的情况是这样的，在中国稍微好一点。因为大部分男人都不是亿万富翁，大部分女人也不是美女，大部分基金也不是明星基金，战胜市场卓然出众的只有几少数，打篮球的很多，姚明、乔丹很少数，但是这些少数选对了，那你就很厉害。那么怎么样才能选到这些超级明星基金呢？彼得林奇告诉我们三个标准，具备这三个条件，有可能成为长期的超级明星。我说的是长期，去年排第一今年上半年找不到他，可能排一百多位，去年排一百多位今年可能排第一，基金短期的变化很大，大家不要看短期，要看长期。
　　第一是鲜明的投资风格。无论是投资成长的，投资价值的，还是新兴市场还是沿海地区，都要有鲜明的风格。就像我们找个人做老公做老婆，他是什么样的人，你要清楚，你搞不清楚这个人你怎么能够嫁给他，所以要搞清楚。这个基金选什么股票，投资什么行业，怎么选股，风格一定要鲜明，我们要看他的招牌是什么。
　　第二就是说风格要一致，“一致”是什么意思呢？有一些基金挂羊头，卖狗肉，我这不是贬低同行，这是报纸上都争论的现象。说是投资价值股买的却是成长股，说是投资大盘买的却是小盘，所以说，说的跟做的不一致。
　　第三种是要稳定，可能有的基金原来是价值型的，挖掘被低估的，但是一看这两年成长股厉害，就又改投成长股，有些说的是投大盘的，但是这两年看深圳的小盘股涨的很好就改投小盘，这样风格来回变的基金，风格不稳定的基金，也不值得你选。长期的，就像邓亚萍、刘翔我一直是做这个的，而且我说到做到，像“许三多”一样，这样才能成为明星，基金是长跑，绝不是短跑，是持久战而不是闪电战，所以我们找的是长跑的明星。
　　可能各位说了，我咋选择明星啊？很多人看业绩排名。业绩排名不管用，这是彼得林奇告诉我们的。你看到的基金公司业绩排名，去年排第一，今年排第几，大家不要被这个排名所迷惑。我说的这个排名，因为过去一个月，过去一周，过去半年的短期排名，大家不要过于看重，千万不能仅仅看业绩排名来选，就像你的小孩子。我举个例子，你是这个班的老师，这个小孩这个月小测验班里排名第一，你会把他作为尖子生培养吗？不会。就像基金经理，这一个周排名第一没有啥，我们要的不是一个月、两个月，我们要的是年底总排名，要的是长跑，最终考大学、工作怎么样，要的是长线。
　　大家要看一个综合的指标，看综合的评级，不要看短期的评级，我建议大家都买一些过去业绩一直比较稳定的，就是综合排名比较靠前的基金。
　　说到基金，明星基金确实难选，既然谁也说不准，彼得林奇告诉我们一个方法，就是说做组合。风格要分散，前面说价值型、成长型、小盘型，最好大家每一类都买上一、两个，就是说分散一下，你有十万块钱，你这种价值、成长、小盘还有大盘、蓝筹的你每一样买一个到两个，分散，因为你吃不准是谁，假如你分散的话，防止你只赌一个人就赌错了，所以说，投基金不要把所有的基金都放在一个篮子里，要分散，但是不易过多。今天开讲之前一个阿姨说，“刘老师我买十五个基金”有一个老太太买了四五十个基金，她给我拿一个小纸，正面没有写完，反面又写了好几行，这个太多了。
　　我说阿姨，别说你，就这些基金你这四十个基金，你一天看一个基金的变化，你一个月还看不完所有的基金，太多了。基金的数量控制在你的两岁的女儿都能数出来的，一、二、三、四、五、六、七、八、九、十，不要超过十个，但是也不要少于五个。钱比较多的客户，像定投，一个月投20万，这个有15个就足够了，根据研究，15个跟你买150个风险的分散程度是一样的。这是我们的教授都研究过了，就是你买15个风格，一定要不同，不能价值都价值，蓝筹都蓝筹，有大盘、有小盘，有15种不同风格的，跟你买100只基金是一样的，这个是做组合。
　　接着是选规模。买大还是买小？这不是赌神在赌博。我建议一般的话，彼得林奇是这样说的“基金太大就像大象一样，跑的肯定慢”，不信你比较一下，上过五、六百亿的，是跑不过的，所以尽量不要选太大，但是也不要选太小，太小只有几个亿的，万一一招失误，满盘皆输。太大也不好，太小也不好，就买一些偏中的。另外一个，你觉得如果是熊市，股市要大跌你就买大的，大的跑的慢，往下跌的也慢一点，如果你还看好股市，你就买小的，小基快跑，可能大家要问了，你告诉我们买什么基金，买明星、选规模，都做了，但是什么时候买呢？刘老师你觉得我最近能不能买？各位任何时候都能买基金，只要你有钱，任何时候的闲钱都应该去买基金，但是任何时候都不应该一下子把你手里的钱都买基金。
　　我说任何时候都能买基金，前面我们说过，任何时候只要买基金长期持有，最终它的升值要超过存银行，超过买债券，但是任何时候都不能一下子买进去。假如2001年的时候一下子把你的钱都买基金，这四年跌了50%—60%，你天天吃不着，睡不香，老婆还得天天骂，所以不能一下子都买。建议大家跌的时候多买一点，大涨的时候少买一点，这是基本的规则。假如没有时间判断，没有心情分析的话，各位搞一个定投。现在有各大基金有定投业务，零存整取一样，他会固定，每个月几号从你的银行帐户里，就是你的活期存款帐户里，自动取给你买基金，这个不用你选时。
　　万一股市大涨了，免得你踏空了，尽管你买高了，你求一个平均，你买的是中间的位置，你赚的钱少，但是没有踏空，万一你买高了，定期定投的业务就保证你在平均的价格，平均的时点，平均的份额买入了基金，基本上你取了一个市场平均的价格，平均的规模，你得到一个平均的水平。
　　各位，相当不容易了，要知道大部分基金跑出市场，你能够达到平均水平，可以说你就战胜了80%的股民，战胜了70%选择时机的基民。所以定投还是不错的。
　　那么，最后我想讲两点。第一点就是大跌，前一段大调整的时候，大家一定要记住，坚决不能割肉。就像我前面讲的故事，飞机颠簸的时候千万不能跳，火车颠簸的时候也不能往下跳，这些大家都知道，但是前一段基金赎回了近万亿，这些基民都没有得到再度反弹的好处。这里尤其提出，他举了自己的基金，他说他的基金有一个特点，凡是大跌的时候，它的基金比大盘跌的还要惨，大盘跌10%，他跌20%，有的人就割割就割掉了，但是彼得林奇说，我有这个缺点我有这个优点，大盘反弹20%，我反弹30%，所以彼得林奇在每年公司的基金年报说，麦哲伦基金是帆船，凡是船在大海里肯定有风浪，大家一定要经得起风浪，凡是做投资，投资的股市像大海一样一定有波浪，不要当水手，不要坐船，干脆坐火车得了，坐火车很平稳。
　　非巴菲特有句名言是那些不能看到自己的股票市值，跌了50%，拦腰斩断，能够眼不眨心不跳，继续持有不动的人，这种适合做投资。就像你的小孩一样，他考一百分是你的小孩，他考了五十分，你把他一脚踹出去啊你的老公原来挣一万，现在挣五千你不要他了？所以贫贱不能移，好的东西一定要拿的住。
　　我有一个朋友，前段他写了一个小说，在这里跟大家分享一下。有一个饭店贴出告示要招工，结果，第一个报名的是谁呢？是个炒股高手。他说“我是炒股高手，我要报名，当大厨来炒菜”手艺怎么样？我把十块钱的股票炒成一百块，可以。第二个人我可以把一堆牛粪吹成一朵儿花，可以，你去到门口当迎宾。这时候来第三个，老总我想找一个工作，你是干什么的？我是个散户，你会啥，啥也不会。我是高档饭店，我是高手，我前面是炒股高手，后面是股评价高手，你是散户我不要，正在这时，服务员大喊“老板没肉了，客户等着上菜，厨房里没有肉了”散户一听，抄起裤腿，拿把刀咔咔咔，这半斤先拿去应急，然后转过头跟老板说，老子别的不会，割肉是老子的强项”各位，希望你们千万不要割肉，希望你们听了刘建位的讲座都涨肉，但是本来都跌了再割就不行了。
　　有一个故事你们要知道。有一个小孩跟爸爸到公园里，美国的人住的都是像农民住的四合院，小孩到小院里，有一棵树，到了冬天都断了，小孩说爸爸树都枯了，我们砍了吧，小孩的爸爸说，树明年还会蓬勃的成长的，果然到了明年树发出新芽，冬天不要砍树。对股市就是熊市不要砍股，熊市不要随便的割肉，但是前提的是你的股票好，股价死了，但是公司还是活力四射。我相信只要你买了好的公司，这个公司的股价会不断成长，你不会选公司，你就要选一个基金经理，他帮你选，你不会教育小孩，你要找一个重点中专和中学、重点班，你要找一个重点基金经理，就像教育小孩一样，钱是自己的血汗钱，儿子也是自己的血肉情，所以要选一个放心的基金经理。
　　选定了之后，就要长期持有。彼得林奇有句名言，他说“投资跟
减肥一样，决定结果的不是决心，而是耐心。”今天我要减肥，减肥，减肥，今天是减了，第二天吃的比这两天加在一块还多，反而变得更肥。所以说，关键要耐心，要长期，买基金也这样，希望大家你选汇添富也好，选别的也好，你认定是好基金，希望大家耐心持有，不要随便因为一时的颠簸就从飞机上跳下来，那你就无法飞到更高的地方。假如你坐车看到颠簸就打开车门跳下去，你就无法跟我们一起到美丽的地方。
　　希望汇添富能够跟各位一样，一起来度过人生这段幸福的旅程，用我们公司的智慧让你的财富保值升值，升值升值再升值，让我们一起为你增添幸福，增添快乐，快乐投资，快乐基金，会投资，会生活。最后汇添富，谢谢大家。
　　主持人：感谢刘老师的精彩讲解，希望大家以后也能够继续关注刘老师在中央台的一些节目，包括刘老师的一些著作，今天我们抽奖的内容其中也有一项，是刘老师的著作。下一部分内容，很多来宾看到，我们上面挂的横幅的内容“扬帆海外”大家可能知道我们今天第二部分内容是跟我们的QDII投资有关，大家知道，汇添富基金也刚刚获得QDII的资格，那么具体的产品我们也在积极的准备当中，前期也有一些基金公司发了一些QDII的产品，很多投资者可能对海外市场，包括对QDII的基金产品本身也有一些兴趣，那么今天第二部分的内容，我们是请我们汇添富基金海外投资专家王致人先生来给大家讲解海外市场和QDII基金的一些内容